廣發(fā)銀行信用卡業(yè)績向下，投訴向上

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4月29日，廣發(fā)銀行披露了2023年年度業(yè)績報告。財報顯示，2023年廣發(fā)銀行實現(xiàn)實現(xiàn)營業(yè)收入696.78億元，同比下滑7.29%；實現(xiàn)歸屬于該行普通股股東的凈利潤139.94億元，同比增長3.63%。

其中，該行的利息凈收入為510.69億元，同比下降8.52%；手續(xù)費及傭金凈收入118.55億元，同比下降4.25%；其他非利息收入67.55億元，同比下降2.75%。

截至2023年末，廣發(fā)銀行不良貸款余額為326.08億元，不良貸款率為1.58%，較年初分別下降10.42億元和0.06個百分點。撥備覆蓋率為205.14%，較2022年上升39.31個百分點。截至2023年末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.11%、10.91%、13.05%。

廣發(fā)銀行和其他同業(yè)銀行一樣，陷入了“增利不增收”的窘境，主要靠調(diào)節(jié)信用減值損失維持凈利潤的正增長。2023年廣發(fā)銀行信用減值損失226.64億元，同比下降21.18%，較2022年減少60.89億元。

作為廣發(fā)銀行營收支柱的信用卡業(yè)務表現(xiàn)特別值得關注。財報顯示，2023年廣發(fā)銀行信用卡消費金額超2萬億元，線上交易金額同比增長14%；截至2023年末，該行信用卡累計發(fā)卡量1.18億張，2022年同期為1.09億張。

但是廣發(fā)銀行信用卡的業(yè)績并沒有隨著發(fā)卡量的增加而增加。截至2023年，廣發(fā)信用卡應收貸款為4248.79億元，同比降3.37%。2019年至2023年，除2021年以外，廣發(fā)銀行有四年應收貸款呈下降趨勢。2022年廣發(fā)銀行信用卡累計消費2.49萬億元，而2023年同期為2.22萬億元，同樣也出現(xiàn)下滑，并創(chuàng)下了近3年新低。

不僅如此，有媒體統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)2019年至2023年廣發(fā)信用卡的“信用卡未使用額度”分別為6452.25億元、7008.37億元、8078.58億元、8503.41億元、8531.28億元，對應的信用卡額度“使用率”分別為41.60%、37.31%、35.89%、34.08%、33.25%，呈現(xiàn)逐年下滑的趨勢。

廣發(fā)銀行信用卡線上業(yè)務發(fā)展恐怕也不太樂觀。2023年財報顯示，廣發(fā)銀行信用卡APP“發(fā)現(xiàn)精彩8.0”月活超1,800萬戶。2022年的同期，廣發(fā)銀行稱發(fā)現(xiàn)精彩APP實現(xiàn)“千人千面”，月均活躍客戶量達1797萬人。1797萬已經(jīng)非常接近1800萬，從“近1800萬”到“超1800萬”，看似增長了，但是具體增長多少卻要打個問號。

相較堪憂的業(yè)績指標，廣發(fā)銀行信用卡的投訴量卻增長了。2023年，廣發(fā)銀行通過客服熱線、信訪面訪、線上渠道、外部監(jiān)管轉辦等渠道受理處理投訴量共計87446宗，從消費者投訴業(yè)務分布來看，信用卡投訴量72971宗。而根據(jù)2022年esg報告，報告期內(nèi)廣發(fā)銀行受理處理投訴量共計74458宗，其中信用卡投訴量69486宗。

黑貓投訴平臺顯示，廣發(fā)銀行累計投訴量近13000條，多與信用卡業(yè)務有關，許多消費者不堪其擾。

5月6日，一名消費者反映稱，自從開卡以來，廣發(fā)銀行拒在不知情的情況下多次違規(guī)自動分期，產(chǎn)生高額手續(xù)費，以及在其不知情的情況下多收最低還款利息，拒不協(xié)商，在逾期僅幾天內(nèi)給征信上代償，違規(guī)使用個人信息，第三方催收騷擾不斷，給其的生活和工作造成巨大影響。

同樣在5月6日，另一名消費者反映稱被廣發(fā)銀行信用卡誘導消費，4月19日廣發(fā)客服致電為其升級白金卡，期間并沒清晰明確告知該卡年費。在電話里誘導該消費者一步步開卡，并激活，并且進行了首刷領禮品。當天開卡2小時內(nèi)，該消費者發(fā)現(xiàn)短信顯示年費2888元，并不是客服告知的1400元，

除了被消費者投訴，廣發(fā)銀行也因信用卡業(yè)務屢次被監(jiān)管部門處罰。

2023年5月，廣發(fā)信用卡中心因通過向持卡人，進行電話外呼的方式銷售其代理的4家保險公司的保險產(chǎn)品，存在夸大保險責任及保險責任表述不清等銷售誤導行為被原遼陽銀保監(jiān)局罰款74.85萬元。

2023年8月18日，廣發(fā)銀行還收到了一張千萬級罰單，因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、虛增存貸款規(guī)模、信用卡透支資金流入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)等14項違規(guī)行為被國家金融監(jiān)督管理總局罰款2340萬元；其中，總行550萬元，分支機構1790萬元。

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